Seguro de mascotas

Seguro de mascotas en inglés simple: un glosario básico

Seguro de mascotas en inglés simple: un glosario básico

Comprender los términos asociados con cualquier seguro puede ser confuso, incluido el seguro para mascotas. Admito por completo que cuando me inscribí en una clase de propiedad y accidentes, no tenía ni idea de lo que significaban los términos básicos del seguro.

Conceptos como "deducible", "copago" y "prima" me pasaron por la cabeza. ¡Afortunadamente, he aprendido mucho desde entonces! No hay vergüenza en admitir que estás confundido cuando se trata de cómo funciona tu cobertura, así que déjame enseñarte un poco de la jerga del seguro.

Estas son las definiciones de algunos de los términos comunes del seguro para mascotas:

Deducible: Esta es una cantidad que se "deduce" o resta de su reembolso; en otras palabras, esta es la cantidad inicial que usted será responsable de pagar de su propio bolsillo antes de que se pueda aplicar el reembolso. Tenga en cuenta que algunas compañías tienen deducibles que se aplican a cada incidente o condición individual.

Copago / reembolso: También llamado coseguro, el copago es una parte de la factura (porcentaje o monto fijo) que usted es responsable de pagar y el reembolso es el monto que la compañía de seguros le devolverá. Con el seguro de salud humana, los copagos suelen ser una cantidad fija que paga cuando visita al médico. Con el seguro para mascotas, se deduce un copago de su cheque de reembolso.

Y, como los deducibles, cada compañía calcula su reembolso de manera diferente. Algunos aplican el copago al total y luego restan el deducible. En otras compañías, primero paga el deducible, luego se le reembolsa el monto restante menos el copago. Puede hacer una diferencia en cuánto recuperas.

Aquí hay un ejemplo de reembolso antes y después del deducible para que pueda ver la diferencia:

Copago luego deducible:
Factura de $ 5,000 veterinario
-20% de copago
$ 4,000 restantes
- deducible de $ 200
$ 3,800 reembolsados

Deducible luego copago:
Factura de $ 5,000 veterinario
- deducible de $ 200
$ 4,800 restantes
-20% de copago
$ 3,840 reembolsados

Máximo: Todos entendemos la idea de "máximo", pero cada empresa tiene una idea diferente de lo que eso significa en términos de beneficios. La mayoría de las compañías tienen un beneficio máximo anual y / o un beneficio máximo de por vida. Otras compañías también aplican una cantidad máxima a cada condición, incidente o sistema corporal.
Para complicar aún más las cosas, algunas compañías de seguros dicen que una vez que sus facturas de veterinario hayan alcanzado el total máximo, dejarán de reembolsar. Eso significa que sus facturas de veterinario podrían ser mucho más altas que su máximo, pero debido a que los montos de su deducible y copago no "cuentan" para el máximo, aún le queda algo de cobertura.

Ejemplo:

Cuenta del veterinario: $ 6,000
- deducible de $ 200
-20% de copago ($ 1,160)
Reembolsado: $ 4,640
Subsidio restante restante en un máximo anual de $ 5,000: $ 360

Explicación de beneficios (también conocido como EOB): Sí, la mayoría de los representantes de reclamos de seguros son culpables de usar el acrónimo EOB con clientes novatos. Una EOB o Explicación de beneficios es un desglose detallado de la factura de su veterinario, en comparación con qué artículos estaban (o no) cubiertos y cuál es el monto de su reembolso.

Condición preexistente: Este concepto probablemente causa la mayor confusión en la industria de seguros para mascotas y con buenas razones. Cada compañía define la cobertura preexistente a su manera y puede ser muy aterrador para los padres de mascotas que se preguntan qué es o no es una condición preexistente.

La mayoría de nosotros podemos estar de acuerdo en que las afecciones crónicas que ya muestran signos o que ya han sido diagnosticadas deben considerarse preexistentes. Esto incluye alergias, diabetes, cáncer, artritis, etc. (La forma en que estas condiciones pueden limitar sus pagos también puede variar ... ese es un artículo para otro día). Algunas compañías permiten que una condición se considere "curada" después de un período de tiempo sin síntomas.

¿Pero qué pasa con las condiciones hereditarias y genéticas? Hay 2 formas en que las compañías de seguros determinan si una condición es preexistente:

Genéticamente preexistente: Este problema surge cuando las compañías sienten que una condición es preexistente en su mascota porque es un rasgo heredado, incluso si la mascota nunca ha mostrado signos o síntomas de esa condición. Bajo esta lógica, si un cachorro de pastor alemán perfectamente sano se inscribe en un seguro y desarrolla displasia de cadera 2 años después, la condición no está cubierta a pesar de que es nueva para este perro. Esto se debe a que la displasia de cadera se considera un rasgo heredado en los pastores alemanes.

Preexistente debido a signos / síntomas: Este es un método que utiliza el historial veterinario específico de su mascota para determinar qué existe o no. En el ejemplo mencionado, la displasia de cadera estaría cubierta siempre que se encuentren los primeros signos o síntomas en el cachorro después de que finalice el período de espera. No importa si los padres del perro y sus 9 compañeros de camada (así como miles de otros pastores) ya han tenido displasia de cadera. Solo importa si ese perro estaba sano cuando lo matricularon.

Periodo de espera: El período de espera es un período de tiempo definido que tiene que pasar antes de que una condición pueda ocurrir por primera vez y se considere cubierta. Esto significa que para recibir el reembolso, la enfermedad o accidente de su mascota debe ocurrir primero después de que finalice el período de espera. Para aclarar una idea errónea común, no ayuda si solo espera y lleva a su mascota al veterinario después de que termine el período de espera, incluso si la condición se hizo evidente en su hogar durante el período de espera. Tampoco ayuda retener el recibo y el formulario de reclamo hasta que se complete el período de espera. Es casi seguro que su compañía de seguros se pondrá en contacto con su veterinario para averiguar cuándo se hizo evidente la afección o cuánto tiempo había sido un problema, por lo que no es bueno esperar.

Nuevamente, como con la mayoría de las cosas, el período de espera varía de una compañía a otra y generalmente es de 24 horas a 1 mes. También puede haber un período de espera más largo para afecciones ortopédicas.